Simulador ROI — Com vs. Sem Alavancagem

O poder da alavancagem em números

Introduz os dados do teu imóvel e vê em tempo real como o ROI muda quando usas crédito em vez de capital próprio. O mesmo imóvel, o mesmo mercado — resultados completamente diferentes.

Dados do imóvel

Valor do imóvel (€)

Valor total de compra

Renda mensal estimada (€)

Renda bruta antes de despesas

Despesas mensais (€)

Condomínio, IMI, seguros, manutenção

Valorização anual estimada (%)

Histórico médio Portugal: 3–5%

Condições do crédito

LTV — Percentagem financiada (%)

Habitação própria: até 90% | Investimento: até 80%

TAN — Taxa de juro anual (%)

Euribor + spread actual

Prazo do crédito (anos)

⚠️ Cash flow negativo: Com as condições actuais, a renda não cobre as despesas e a prestação. O investimento exige capital adicional mensalmente — isto não é necessariamente mau se o ROI total (incluindo valorização) justificar.

Cenário A — Sem alavancagem

Capital investido: valor total do imóvel
CoC = Cash flow anual ÷ Capital investido
ROI = (Cash flow + Valorização) ÷ Capital investido

Capital investido—

Renda líquida anual—

Valorização anual—

Cash-on-Cash Return—

ROI Total (1.º ano)—

Cenário B — Com alavancagem

Capital próprio: valor da entrada
CoC = Cash flow após prestação ÷ Capital próprio
ROI = (Cash flow + Amort. capital + Valorização) ÷ Capital próprio

Capital próprio investido—

Prestação mensal—